Zakup samochodu, dzieła sztuki czy innego kosztownego przedmiotu może wkrótce wiązać się z dodatkowymi formalnościami. Od 10 lipca 2027 roku w całej Unii Europejskiej zaczną obowiązywać nowe przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy. W określonych przypadkach przedsiębiorcy będą zobowiązani do dokładniejszego sprawdzania tożsamości klientów dokonujących transakcji o dużej wartości. W grę może wchodzić między innymi konieczność podania numeru PESEL.
Zmiany wynikają z rozporządzenia AMLR (Anti-Money Laundering Regulation), którego głównym celem jest ujednolicenie zasad przeciwdziałania praniu pieniędzy w państwach członkowskich. Nowe regulacje obejmą nie tylko banki i instytucje finansowe, ale również wybrane branże handlowe i usługowe.
Zakupy powyżej 10 tys. euro. Jakie dane może sprawdzić sprzedawca?
Jednym z istotnych elementów nowych przepisów będzie weryfikacja klientów przy określonych transakcjach przekraczających 10 tys. euro, czyli około 43 tys. zł. Obowiązki te obejmą między innymi dealerów samochodowych, galerie sztuki, domy aukcyjne oraz wybrane podmioty działające na rynku dóbr luksusowych.
Przedsiębiorcy objęci regulacjami będą musieli stosować procedury należytej staranności wobec klienta, określane jako Customer Due Diligence (CDD). W praktyce oznacza to konieczność ustalenia tożsamości kupującego i zweryfikowania przekazanych przez niego informacji. W zależności od okoliczności sprzedawca może poprosić o dokument tożsamości, numer PESEL, NIP lub inne dane pozwalające zidentyfikować uczestnika transakcji.
Istotne będzie również ustalenie, czy klient dokonuje zakupu we własnym imieniu, czy reprezentuje inną osobę lub firmę. Weryfikacji może podlegać także rzeczywisty beneficjent transakcji. Nie oznacza to jednak, że każdy zakup przekraczający wskazany próg automatycznie będzie wymagał podania PESEL. Zakres obowiązków zależy od rodzaju działalności i konkretnych okoliczności.
Przelew nie wykluczy kontroli. Liczyć się będzie wartość zakupu
Nowe zasady nie będą ograniczone wyłącznie do płatności gotówkowych. Znaczenie będzie miała przede wszystkim wartość i charakter transakcji, dlatego również osoby płacące przelewem bankowym mogą zostać poproszone o dodatkowe potwierdzenie danych.
Kontroli nie będzie można też uniknąć poprzez sztuczne dzielenie jednej większej płatności na kilka mniejszych operacji. Transakcje powiązane będą mogły zostać potraktowane łącznie, jeżeli będą stanowiły część jednego zakupu.
W przypadku szczególnie wysokich kwot przedsiębiorca może być zobowiązany do zastosowania dodatkowych środków weryfikacyjnych, w tym sprawdzenia pochodzenia środków finansowych.
Nowe obowiązki dla firm i dodatkowe formalności dla klientów
Wprowadzenie regulacji AMLR oznacza konieczność przygotowania się na zmiany zarówno po stronie przedsiębiorców, jak i kupujących. Firmy objęte przepisami będą musiały dostosować swoje procedury i zapewnić prawidłową identyfikację klientów.
Komentarze (0)