Wdowa lub wdowiec nie muszą już wybierać między własną emeryturą a rentą po zmarłym małżonku. Popularne świadczenie łączne, z którego korzysta już blisko milion Polaków, wchodzi w kolejny etap realizacji. Zgodnie z harmonogramem zmian prawnych, od 1 stycznia 2027 roku dotychczasowe zasady naliczania wypłat będą znacznie korzystniejsze.
ZUS podnosi wskaźnik
Sednem nadchodzącej reformy jest zmiana wskaźnika, wg którego wyliczana jest kwota drugiego świadczenia. Obecnie senior pobierający rentę wdowią wybiera jeden z dwóch wariantów: 100% własnej emerytury/renty + 15% renty rodzinnej po zmarłym partnerze, albo 100% renty rodzinnej + 15% własnego świadczenia.
Od 1 stycznia 2027 roku wskaźnik dotyczący drugiego, mniejszego świadczenia wzrośnie z 15% do 25% (czyli o 10 punktów procentowych).
Ile realnie zyskają emeryci?
Wysokość podwyżki zależy bezpośrednio od kwoty wyjściowej drugiego pobieranego świadczenia. Im jest ono wyższe, tym większy zysk co miesiąc np. przy 2000 zł brutto: dotychczasowy dodatek wynosił 300 zł. Od 2027 r. podskoczy do 500 zł - senior zyska 200 zł miesięcznie więcej.
Podwyżka od stycznia 2027 roku nastąpi automatycznie. Osoby, które już teraz mają przyznane prawo do renty wdowiej, nie muszą składać do ZUS żądnych dodatkowych wniosków ani formularzy.
Nie wszyscy dostaną podwyżkę w całości. Przeliczając przyszłe dochody, warto pamiętać o progu bezpieczeństwa finansowego zapisanym w ustawie. Łączny pobierany portfel świadczeń nie może przekroczyć trzykrotności najniższej emerytury (obecnie jest to kwota 5935,47 zł brutto). Jeżeli po zastosowaniu nowego wskaźnika (25%) suma obu świadczeń przekroczy ustawowy sufit, ZUS zastosuje zasadę, złotówka za złotówkę” lub po prostu obetnie wypłatę o powstałą nadwyżkę. Seniorzy, których obecne łączny dochód z ZUS jest bliski limitowi, odczują zmianę w mniejszym stopniu.
Kto może ubiegać się o rentę wdowią?
Jeśli jeszcze nie pobierasz połączonego świadczenia, sprawdź, czy spełniasz kryteria. O rentę wdowią (z ZUS, KRUS czy organów mundurowych) można wystąpić, gdy spełnione są łącznie cztery warunki:
- Osiągnięty wiek emerytalny: min. 60 lat dla kobiet oraz min. 65 lat dla mężczyzn.
- Pozostawanie we wspólności małżeńskiej do dnia śmierci współmałżonka.
- Nabycie prawa do renty rodzinnej po zmarłym nie wcześniej niż po ukończeniu 55 lat (kobiety) lub 60 lat (mężczyźni).
- Brak nowego związku małżeńskiego (ponowne wyjście za mąż lub żeniaczka kasują prawo do zbiegu świadczeń).
Jak złożyć wniosek po raz pierwszy?
Wdowom i wdowcom, którzy do tej pory nie wnioskowali o połączenie wypłat, przysługuje prawo złożenia formularza ERWD. Dokument można wysłać elektronicznie poprzez PUE ZUS / eZUS lub złożyć tradycyjnie w najbliższej placówce.
Przed podjęciem decyzji warto skorzystać z bezpłatnego kalkulatora renty wdowiej dostępnego na oficjalnej stronie ZUS, który pomoże wyliczyć, który wariant - 100% własnego czy 100% po małżonku - zapewni wyższy przelew od ZUS.
Komentarze (0)